京东肯瑞特：以高质量发展书写养老金融新篇章：政策引领下的科技赋能与生态共建

　　在北京市公募基金高质量发展系列活动深入推进之际，养老金融作为金融“五篇大文章”的重要组成部分，正迎来政策红利与行业创新共振的黄金发展期。随着我国老龄化进程加快，如何通过公募基金专业力量构建多层次养老保障体系，成为资本市场服务民生保障的核心议题。京东肯特瑞积极响应国家战略，以“政策为纲、科技为翼、生态为基”的发展理念，在个人养老金制度落地、投资者教育等领域形成特色实践，为养老金融高质量发展贡献力量。

　　政策引领：筑牢养老金融高质量发展根基

　　九部门联合发布的《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》明确提出到2028年“养老金融体系基本建立”的阶段性目标，将养老金融纳入国家战略发展全局。

　　在政策春风吹拂下，公募基金行业正加速探索养老金融的有效路径。尽管当前养老FOF规模较峰值有所波动，但行业发展质量持续提升。截至2025年一季度末，个人养老金基金名录已扩容至288只，其中京东肯特瑞代销的多只产品成功入选，涵盖不同风险等级和持有期限，形成了较为完善的产品矩阵。公司与宏利基金联合发布的《中国个人养老金投资洞察报告（2025年）》，系统分析了我国居民养老投资需求特征，为政策落地和产品创新提供了重要参考。

　　面对行业“规模与质量并重”的发展要求，京东肯特瑞坚持长期主义理念，与金融机构深度合作，构建了全面的产品供应链，严格遵循“风险收益匹配、生命周期适配”原则，针对不同年龄段投资者的风险承受能力差异，构建了覆盖青年积累期、中年增值期、老年领取期的全周期产品体系，特别强化了养老目标基金的“下滑曲线”设计，通过动态调整权益资产比例实现稳健增值。这一实践正是对监管部门“丰富产品期限和风险特征”要求的积极响应。

　　科技赋能：打造智能化养老金融服务生态

　　在数字经济时代，科技成为激活养老金融服务效能的关键引擎。京东肯特瑞依托集团科技优势，将人工智能、大数据等技术深度融入养老金融服务全流程，构建了“技术穿透式”的服务模式，有效破解了传统养老金融服务中的普惠性不足、精准度不够等痛点。

　　公司自主研发的“京东财富养老下滑曲线配置模型（JD-RGP）”，成为科技赋能养老金融的典范之作。该模型在对标国际成熟经验的基础上，充分考虑中国居民人生阶段特征和性别差异，引入宏观经济因子和微观市场因子双重调节机制，能够为不同用户提供动态优化的资产配置方案。模型具备的本土化、稳健性、动态优化等五大特点，使其在实践中表现出较强的适应性，既满足了风险厌恶型投资者的稳健需求，也为风险承受能力较强的投资者提供了增值空间。

　　在服务触达层面，公司通过京东金融App搭建了便捷高效的个人养老金服务平台，支持多家主流银行卡绑定，实现开户、缴存、投资、查询等全流程线上办理。平台配备的AI养老顾问，能够基于用户年龄、收入、家庭结构等多维数据，提供个性化的产品推荐和投资建议。这种“千人千面”的服务模式，显著提升了用户参与度——自2024年12月个人养老金业务全国放开以来，平台产品销售额与日均开户数均实现倍数增长，充分体现了科技驱动下养老金融服务的普惠价值。

　　针对老年群体的特殊需求，公司在服务优化上兼顾“智能化”与“适老化”。一方面升级智能服务终端，简化操作流程，开发语音交互功能；另一方面保留并改进必要的人工服务，通过专业团队提供一对一咨询指导。这种“科技+人文”的服务组合，有效降低了老年群体的金融服务使用门槛，践行了监管部门“提升老年群体金融服务水平”的要求。

　　生态共建：构建养老金融可持续发展格局

　　养老金融的高质量发展离不开多方协同的生态体系。京东肯特瑞积极发挥平台优势，构建起“金融机构+科技平台+投顾服务”的多元合作网络，通过资源整合与能力输出，推动养老金融服务从单一产品向综合解决方案升级。

　　在机构合作方面，公司已与10多家银行建立深度合作关系，通过系统流程优化业务协同模式，大幅提升了服务效率和用户体验。同时与多家投顾机构合作，构建起专业的投顾服务生态，能够为用户提供从产品选择到长期持有、从财富积累到养老金领取的全周期陪伴。这种开放合作模式，既扩大了服务覆盖面，又通过专业分工提升了服务质量，形成了多方共赢的格局。

　　在产品供应链方面，公司构建了全面的养老金融产品供应链，提供260多只个人养老金基金产品及稳健型养老保险产品，覆盖目标日期、目标风险等多种类型，满足不同用户的多样化需求。特别在个人养老金基金Y份额布局上，公司旗下多只产品入选名录，其中部分产品规模和持有人户数在同类产品中表现突出，体现了市场认可。

　　投资者教育是养老金融生态建设的重要一环。公司创新采用场景化投教方式，通过线上课程、社区讲座、案例解读等多种形式，帮助投资者树立长期养老规划理念。投教内容聚焦养老保障核心需求，重点普及复利效应、长期投资、资产配置等专业知识，引导投资者构建全生命周期的养老财富规划认知。这种寓教于乐的投教模式，有效提升了公众对养老金融的理解和参与积极性，为行业长期发展培育了健康的土壤。

　　结语：迈向养老金融3.0时代

　　站在金融高质量发展的新起点，养老金融正从“产品供给1.0时代”迈向“生态服务3.0时代”。京东肯特瑞将继续以北京公募基金高质量发展系列活动为契机，深入践行金融工作的政治性和人民性，在三个维度持续发力：一是深化政策落地能力，紧跟个人养老金制度改革步伐，不断完善产品体系；二是强化科技转化能力，将技术创新更精准地应用于养老金融场景；三是提升生态构建能力，联合更多机构共同打造养老金融服务生态圈。

　　养老金融的本质是对人的全生命周期关怀。在服务中国式现代化的进程中，京东肯特瑞将始终牢记“金融为民”的初心，以专业投资能力守护每一份养老期待，以科技创新提升每一次服务体验，让高质量的养老金融服务惠及更多家庭，为构建中国特色养老金融体系、实现共同富裕贡献公募基金力量，真正让每个生命周期都能感受到金融的温度与力量。